Разумный подход

№12 от 21 марта 2019 года

Статья

Комментарии (0)

«Платежная ловушка». Как в нее не попасть?

Многие из нас обращаются в банки за кредитами. И все мы прекрасно знаем, что нужно читать ОЧЕНЬ ВНИМАТЕЛЬНО то, что указано в кредитном договоре. Однако при проведении операции по возврату кредита и оплате процентов за пользование им банковской карточкой могут быть подводные камни.  Чаще всего случаются нарушения обязательств по своевременной оплате, когда в договоре установлен конечный срок для такой оплаты – не позднее определенного числа месяца.

Согласно действующему законодательству нашей страны днем возврата (погашения) кредита, уплаты процентов за пользование им считается день, в который денежные средства зачислены на счет кредитодателя либо уплачены кредитодателю наличными денежными средствами.

В случае оплаты наличными проблем обычно не возникает, так как деньги сразу же вносятся на соответствующий счет. Однако при проведении платежей банковской платежной карточкой в банкоматах, инфокиосках, интернет-банкинге эта процедура становится более длительной из-за технологических особенностей совершения таких операций.

В ситуации оплаты платежей по кредитному договору карточкой списание денежных средств со счета клиента и их последующее зачисление на счет получателя платежа осуществляются через некоторый промежуток времени (как правило, не менее двух рабочих дней). Это обусловлено объективными технологическими причинами, и время проведения платежа может увеличиться, когда операция  произведена в выходные или праздничные дни.

Вместе с тем потребители, совершая платежи банковской платежной карточкой через систему дистанционного банковского обслуживания, ошибочно полагают, что списание денежных средств с карточки и отражение операции в системе дистанционного банковского обслуживания является фактом надлежащего исполнения обязательства по договору.

Проще говоря, дата проведения безналичных платежей по кредитному договору чаще всего не совпадает с датой зачисления денежных средств на счет кредитодателя, что неизбежно приводит к негативным для кредитополучателя последствиям, а именно – к уплате процентов за пользование кредитом в повышенном размере, неустойке.

Мало того, что такая просрочка по кредиту ведет к штрафным санкциям со стороны банка и, соответственно, к финансовым потерям, так она еще и негативно сказывается на кредитной истории, сведения которой могут использоваться финансовыми учреждениями для оценки кредитоспособности потенциальных клиентов и добросовестности в исполнении ими своих обязательств в будущем. Запятнать свою кредитную историю легко.

Таким образом, пользуясь благами технического прогресса в банковской сфере и оплачивая кредит и проценты безналичным способом через инфокиоски, банкоматы, интернет-банкинг следует помнить о технологических особенностях операций по банковским платежным карточкам и в обязательном порядке совершать необходимые операции заблаговременно.

Кстати, не делать все в последний момент, не откладывать дела (в том числе и платежи по кредитному договору) в долгий ящик – хорошая и полезная, финансово грамотная привычка.

Будьте в курсе – не попадите в платежную ловушку!

Совместный проект с Национальным банком