Разумный подход

№7 от 15 февраля 2018 года

Статья

Комментарии (0)

Деньги – в кулак

Отказываемся от неразумных трат

«Грошы любяць разумных людзей», – так говорится в белорусской пословице. Кто из нас не принимал непродуманных финансовых решений, о которых бы потом жалел? Да, пожалуй, каждый… Неправильное финансовое поведение в конечном итоге приводит к нехватке денег, долгам, чрезмерной кредитной нагрузке. Как же научиться принимать правильные финансовые решения, не «пускать деньги на ветер»? Об этом сегодня рассказывает главный специалист отдела финансовой грамотности Управления информации и общественных связей Нацбанка Алеся Теплякова.

– Алеся Валерьевна, что является главным в управлении собственными финансами?

– Очень важно вести учет собственных доходов и расходов, планировать свои финансы. Часто люди не задумываются о планировании персональных финансов и при ведении домашнего хозяйства «плывут по течению». Многие, в лучшем случае, делают приблизительную прикидку своих доходов и расходов зачастую не более чем на один месяц вперед. Любые непредвиденные обстоятельства могут пошатнуть хрупкое финансовое равновесие, а попытки решить возникшие проблемы завести в финансовый тупик к непосильным долгам.

Учет доходов и расходов показывает, сколько денег поступило, на что вы их потратили, становится ясно, какие расходы можно сократить и что больше всего извлекает деньги из кошелька. Только на основании учета мы можем производить анализ и планировать наши финансы.

Для расстановки целей по приоритетности распределения доходов и расходов во времени рекомендуется составить личный финансовый план. Он даст понимание того, сколько денег и времени потребуется для достижения тех или иных финансовых целей.

– Некоторые люди откладывают деньги, а другие тратят все до копеечки. Как вы считаете, надо ли делать сбережения?

– Обязательно! У каждого человека и у каждой семьи должна быть «подушка безопасности», состоящая как минимум из трех ежемесячных семейных доходов. Откладывайте с каждого вашего дохода 10-20%. Если вы будете регулярно повторять эту процедуру, то она войдет у вас в привычку. Выработав привычку откладывать, вы обеспечите себе уверенность в завтрашнем дне. У каждого человека в жизни могут возникнуть непредвиденные обстоятельства – от простых житейских сложностей (сломалась машина) и до более серьезных ситуаций (человек может лишиться работы, потерять работоспособность). Отложенная сумма поможет в трудной ситуации. А в хорошие времена ваш финансовый резерв можно инвестировать и получать прибыль. Поразительно, что очень многие люди пренебрегают этим простым правилом.

– Где взять деньги, чтобы жить «полной» жизнью? Как вы считаете, разумно ли брать кредит, если очень хочется купить какую-то вещь?

– Кредитами и займами следует пользоваться очень осторожно. Надо четко осознавать, что заемные деньги необходимо вернуть строго в соответствии с условиями договора, а также уплатить финансовой организации проценты за их пользование. Поэтому перед тем как воспользоваться заимствованием, необходимо задать себе несколько важных вопросов. Действительно ли мне нужны такие траты? Могу ли я себе это позволить? Есть ли другие варианты приобретения этой вещи? Учел ли я все необходимые риски? Во сколько мне обойдется этот кредит/займ?

– Люди часто жалуются, что деньги исчезают неизвестно куда, потрачены впустую. Какие траты, по-вашему, можно отнести к неразумным?

– Можно сказать, что неразумные траты – это наши ошибки в планировании и распределении денежных средств. Такие траты в своем бюджете может найти каждая семья. Самые распространенные из них – неэкономное использование ресурсов, удовлетворение сиюминутных прихотей, покупка ненужных вещей, одежды и аксессуаров, дорогих подарков, переплаты. Если вы посчитаете, сколько денег можно было бы экономить ежемесячно, уменьшив хотя бы некоторые из названных трат и умножив итоговый результат на 12, сумма годовой экономии вас сильно бы впечатлила! Важно понимать, что на экономию определенной суммы денег вам нужно потратить намного меньше усилий, чем на то, чтобы ее заработать.

Избежать импульсивных покупок вам поможет предварительно составленный перед походом в магазин список покупок. А знаете ли вы, какие сейчас тарифы на сотовую связь и сколько они стоят? Очень часто новые тарифы оказываются более выгодными, к тому же они предоставляют и новые возможности. Часто, используя старый тариф с новыми возможностями, вы переплачиваете. Проверяйте время от времени такие вопросы и будьте в курсе тех сфер, где у вас задействованы деньги.

– В какие еще «ловушки» попадают наши деньги?

– Психологически мы ценим вещи намного сильнее, чем деньги. Этим часто пользуются продавцы! Нужно быть предельно осторожными, когда покупаете что-то на распродаже или со скидками! Слова «скидка», «распродажа», «выгодные условия» и так далее не должны влиять на ваше решение о покупке. Большинство вещей, купленных на распродаже, часто оказываются впоследствии ненужными. Тщательно обдумывайте необходимость покупки. Не нужно исходить из цены товара, лучше подумать о вашей реальной потребности в данной вещи.

Часто высокие ценники появляются в местах большого потока людей, курортных зонах, на берегу моря или на территориях музеев и заповедников. Избегая покупок в таких местах, можно сэкономить до 30% бюджета. Даже если вам крайне необходима данная вещь, лучше купите ее чуть позже и по более низкой цене.

И еще о переплате: замечали ли вы, что некоторые вещи в разное время года стоят по-разному? Чем ближе момент использования вещи к дате приобретения, тем она дороже. Например, покупая велосипед поздней осенью, вы заплатите за него на 20–30% меньше, чем весной.

Один мудрец как-то сказал: «Богатый человек не тот, кто зарабатывает много денег быстро, а тот, кто тратит их медленно». Да, будучи богатым, вы можете себе позволить реализовать многие из своих желаний. Но если вы бросаетесь деньгами бесконтрольно и бездумно, вы быстро привыкаете к тому, чтобы много тратить, и, соответственно, становитесь заложником своих потребностей.

• Составьте личный финансовый план! Это важно, чтобы упорядочить ваши цели, оптимизировать расходы, распределить доходы и расходы во времени.
• Для того чтобы быть готовым к преодолению жизненных трудностей, нужна «подушка безопасности».
• Пользуйтесь очень осторожно кредитами и займами.
• Элементарная бережливость поможет вам тратить меньше – экономьте электроэнергию, воду, газ. В итоге это составит значительные суммы.
• Совершайте покупки по заранее составленному списку.
• Убедитесь, что не платите лишнего, будьте в курсе тех сфер, где у вас задействованы деньги.
• Слова «скидка», «распродажа» не должны влиять на решение о покупке.
• Некоторые вещи в разное время года стоят по-разному: чем ближе момент их использования к дате приобретения, тем они дороже.
• Получайте удовольствие от осознания того факта, что вам удалось сэкономить (например, отказавшись купить новую модную сумочку) и больше отложить.