Репортаж "7 дней"

№5 от 04 февраля 2016 года

Статья

Комментарии (0)

Чтобы барды шли в ломбарды

Кто из нас не краснел, переступая через свою гордость, когда брал деньги в долг у родственников, друзей, знакомых?.. Но многие из нас перестали это делать, узнав дорогу в ломбард. Одолжить недостающую сумму на недельку-другую таким образом в 2015 году решились 284 тысячи белорусов. А всего в ломбардах страны было заключено 600 тыс. договоров на 576 млрд руб.

Займ до получки

Ломбарды всегда были наиболее демократичными из всех существующих в большинстве государств финансовых организаций. Они дали доступ к финансированию тем категориям населения, для которых по ряду причин неприемлемо банковское кредитование. Как правило, это не самые богатые люди, испытывающие сложное материальное положение, временно не работающие либо не имеющие «правильной» кредитной истории.
До последнего времени до 90% залоговых вещей в ломбардах были изделиями из драгметаллов (золотые сережки, кольца, цепочки, слитки, коронки). В случае если, к примеру, хозяйка не придет за колечком, его через некоторое время ломбард сдаст (продаст) в Гохран — государству.
А вот все кроме драгметаллов (мобильные телефоны, ноутбуки, планшеты и др.) ломбарды пока еще берут неохотно. Однако у тех, кто хотел бы воспользоваться микрокредитованием ломбардов, не имея фамильного серебра или золотых украшений, появилась реальная возможность стать их клиентом. Недавно внесены изменения и дополнения в декрет №3 от 1 марта 2010 года «О некоторых вопросах залога имущества» — сделано это декретом от 21 января 2016 года №1. Документ дает право ломбардам заниматься самостоятельной реализацией залоговых вещей, если сумма их оценки не превышает 100 базовых величин. Вот как прокомментировал перемены в кредитовании заместитель председателя по ломбардам Республиканской ассоциации микрофинансовых организаций Федор Мороз:
— До сих пор ломбарды вещи в залог старались вообще не брать. Мы бы, конечно, брали, но когда за залогом не являлся его хозяин, начиналась такая канитель, что, как говорится, врагу не пожелаешь! Дело в том, что для реализации всех телефонов, ноутбуков, часов и т. д. (не драгметаллов) требовалось нотариально удостоверенное соглашение ломбарда с собственником вещи, которого не всегда можно было найти… К тому же нотариальный тариф за удостоверение соглашений об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке с участием физлиц составляет 400% базовой величины (сегодня это 840 тыс. руб.!), с участием юридических лиц – 530% базовой величины (1 млн 113 тыс. руб.!).
Республиканская ассоциация микрофинансовых организаций подсчитала, что положительный результат ломбард получит только в случае реализации залога, стоимость которого превышает 100 базовых величин! Со своими предложениями ассоциация обратилась в Национальный банк. К нам прислушались.
Реализация декрета значительно упростит процедуру реализации залоговых вещей. Правда, механизм и правила самостоятельного взыскания ломбардом пока не разработаны. Однако правительство и Нацбанк пообещали их подготовить в течение трех месяцев со дня официального опубликования декрета.
Теперь и у белорусских ломбардов появится свой механизм «разруливания» в случае «пропажи» владельца залога, взявшего микрокредит и решившего не возвращаться за ним. Это означает, что у других граждан, к примеру, бардов, «пропевших» все отпускные, но четко знающих, что, закладывая свою гитару, они за ней вернутся, появится возможность кредитоваться на месяцок, чтобы подзаработать маленько да вернуть долг. С процентами.

Лучший банк — это ломбард?

Как выглядит среднестатистический посетитель ломбарда? Готовы ли здесь расширить число клиентов в связи с новыми правилами ликвидации невостребованного залога? За ответами корреспондент газеты направился в ближайший ломбард, арендующий «точку» на цокольном этаже одного из старейших универмагов Минска на проспекте Независимости.
Расположенный на три пролета вниз под торговыми секциями универмага ломбард встречает клиента, на первый взгляд, не очень приветливо. Общаться с персоналом есть возможность только через маленькое окошечко. За посетителями следит вездесущий «глаз» видеокамеры. Однако люди, пришедшие за кредитом, не смущаются, с пониманием относятся к строгим порядкам, так как помнят о недавних ограблениях ювелирных лавок и магазинов часов. Вот и работница этого же универмага Ирина без лишних колебаний спускается в свой обеденный перерыв в ломбард, чтобы взять мини-кредит под свои сережки. Идет уверенно — дорогу знает:
— Уже не первый раз прихожу в этот ломбард. Это очень удобно: одолжить под проценты определенную сумму  и не быть никому обязанным, — подчеркивает девушка.
— Я — не поклонница золотого тельца, но на этот раз пожалела о своих кольцах с сережками, которые не так давно у меня украли. Как это оказывается просто: без справок, поручителей, которых требуют банки, и прочих заморочек, что прописываются ими в их договорах маленькими хитрющими буквами, получить деньги в долг! Имея только сережки (колечки) и паспорт, ты можешь взять взаймы пару сотен до зарплаты!
А так как я пришла не в прайм-тайм, который в ломбарде наступает после рабочего дня, когда к заветному окошечку выстраиваются очереди, его металлическая дверь гостеприимно распахнулась передо мной. Правда, у меня предварительно попросили удостоверение. Справедливо. Мало ли мошенников и грабителей гуляет в поисках наживы?..
Директор ломбарда Дмитрий и приемщик Георгий были предельно любезны, рассказывая о работе своего заведения. Говоря о среднестатистическом клиенте и его запросах, Дмитрий, например, сказал:
— Идут женщины и мужчины, пенсионеры и студенты. Из них 80%  несут в залог ювелирные изделия – кольца, колье, цепочки, купленные в банке слитки, золотые зубные протезы. А кто-то несет и полграмма золота. На руки выдаем 80% от цены залога. В среднем каждый получает 900 тыс. –1 млн рублей. Бывает, кредиты выдаем и по 150 тысяч! К примеру, если вы принесли сережки весом 3 грамма, то на руки получите 700 тысяч рублей. При этом за кредит заплатите в среднем 8300 в день. Им пользоваться можете месяц. Раньше вернетесь за залогом – меньше заплатите.
Пока мы разговаривали с директором, телефон на столе приемщика не смолкал. Звонили клиенты, которые хотели заглянуть за расчетом и для того, чтобы вернуть залоговую вещь. Георгий советовал, когда лучше забрать залог, обязательно добавляя в конце: «Приходите непременно!».
— Ломбард заинтересован, чтобы наши кредитополучатели возвращались за своими вещами, — подчеркнул его директор. – Дело в том, что если клиент, получив деньги, не является за расчетом и залогом, мы обязаны его ждать еще месяц. Потом вещь сдается в Гохран, там еще раз уточняется его оценка, оформляются соответствующие документы. Так проходит еще месяца 2-3, прежде чем деньги будут перечислены на счет нашей организации. А потом еще нужно будет платить банку за снятие средств со счета…
Временные потери оборачиваются для ломбарда реальными финансовыми утратами. Ведь деньги, выведенные из оборота, не приносят прибыли. Получается, что с «забытым» золотом для ломбардов также не очень приятная проблема. Кто хочет работать себе в убыток?
 — И все же работа с драгметаллами – это не такая проблема, как с реализацией залогов в виде ноутбуков, телефонов, объективов фотоаппаратов, часов и т. д., — продолжает Дмитрий. – Потому их пока берем только у проверенных клиентов. Тех, которые обязательно за ними вернутся. Когда заработает механизм, который будет подготовлен в исполнение декрета №1, начнем брать технику и другие вещи и у других граждан. Ломбард заинтересован в росте оборота и увеличении клиентской базы. Однозначно, что новые правила работы ломбардов увеличат приток желающих получить микрозаймы.
...В том, что ломбарды пришли в нашу жизнь всерьез и надолго, говорит и такой факт: в уставной фонд каждого из них внесено не менее 15 тыс. у. е. Кстати, прозрачно работая сами, они направляют необходимую информацию о своих клиентах в Нацбанк. Для создания наших персональных историй. Говорят, что эти правила игры, прописанные государством, уберегут нас от неправильных шагов. Все должно быть прозрачно — и работа ломбардов, и деятельность каждого из нас на финансовом рынке страны.

Исторический ракурс

Ломбард — старейший финансовый институт. Впервые ломбарды появились в древнем Китае свыше 3 тыс. лет тому назад. Однако первым кредитным учреждением, выдающим ссуды под залог, считается контора, которую основал около 1462 года в итальянском городе Перудже французский монах Барнабе де Терни. В пику ростовщикам он организовал сбор средств, чтобы открыть контору для выдачи небольших ссуд без процентов.
Термин «ломбард» произошел от фамилии семьи Ломбарди из итальянской местности Ломбардии, которая основала ссудно-залоговое учреждение «Дом Ломбардии». Обширная сеть аналогичных предприятий появилась и во многих других странах Европы. Символом Домов Ломбардии стали три золотых шара, которые сделали узнаваемой и по сей день эту универсальную торговую марку.
В России первые конторы, выдающие ссуды под заклад золотых и серебряных вещей, появились в XVIII веке указом царицы Анны Иоанновны. При Елизавете Петровне в 1754 году был учрежден Государственный заемный банк, в обязанности которого в том числе входила выдача ссуд под драгоценные заклады.
Частные ломбарды появились в конце XIX века в Санкт-Петербурге и Москве. Наибольшее развитие ломбардной деятельности в России приходится на предвоенные годы и годы Первой мировой войны. За 70 лет существования их в СССР сложился отрицательный имидж ломбарда: огромные очереди, мизерные кредиты.
Современные же ломбарды — это высокотехнологичные учреждения, стремящиеся ни в чем не уступать банкам в сфере обслуживания клиентов.

Калькулятор
К примеру, если вы принесли  в ломбард сережки весом 3 грамма, то на руки получите 700 -800 тысяч рублей. При этом за кредит заплатите в среднем 8 -10 тысяч в день. Если будете пользоваться 30 дней  — то заплатите 250-300 тысяч. 

В ломбард идут женщины и мужчины, пенсионеры и студенты. Из них 90%  несут в залог ювелирные изделия – кольца, колье, цепочки, купленные в банке слитки, золотые зубные протезы. На руки выдается 75-85% от цены залога.